近日，深圳銀行業(yè)正式啟動「千企萬戶大走訪 融資協(xié)調(diào)暖鵬城」活動，紮實推進國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展和改革委員會關於支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制有關部署在深圳落實落細，引低成本金融活水精準直達小微良田，充分激發(fā)小微企業(yè)活力。
在深圳金融監(jiān)管局的統(tǒng)一部署下，深圳銀行業(yè)掀起「千企萬戶大走訪」系列活動。各銀行業(yè)金融機構(gòu)全面加強組織保障、優(yōu)化金融供給、創(chuàng)新產(chǎn)品服務，實實在在將政策暖意化為支持小微企業(yè)發(fā)展的融融暖流。
截至9月末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款餘額1.86萬億元，近4年年均增長28%；有貸戶數(shù)132.2萬戶，達到2018年的4倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年下降3.15個百分點。近4年累計為小微企業(yè)、個體工商戶等減免信貸相關費用超過10億元。
以多種活動形式宣傳產(chǎn)品 精準對接融資需求
深圳銀行業(yè)自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動後，深圳金融監(jiān)管局推動深圳市銀行業(yè)協(xié)會牽頭成立行業(yè)工作專班，通過印發(fā)統(tǒng)一的宣傳手冊，聯(lián)動銀行機構(gòu)通過公眾號、APP等線上渠道，和戶外大屏、營業(yè)網(wǎng)點等線下渠道，圍繞小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制情況、千企萬戶大走訪活動、銀行產(chǎn)品服務、續(xù)貸和利率優(yōu)惠政策等開展廣泛宣傳，在深圳全市營造起濃厚的活動氛圍。
目前，深圳各銀行業(yè)金融機構(gòu)已廣泛組建起專項工作組並制定了相應工作方案，紮實推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落實落細。其中，工商銀行深圳市分行已與深圳9大市轄區(qū)專班對接，積極參與各區(qū)融資協(xié)調(diào)工作機制落地實施工作，中國銀行深圳市分行設立18個支行工作專班，實現(xiàn)對11個行政區(qū)工作專班的對接全覆蓋，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行、交通銀行深圳分行等主動委派專員入駐區(qū)發(fā)改局協(xié)助專班工作，助力支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制開展。浦發(fā)銀行深圳分行第一時間成立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制專班，統(tǒng)籌從中場部門到一線機構(gòu)資源，覆蓋從業(yè)務營銷到風險管控全流程。
深圳各銀行業(yè)金融機構(gòu)以「千企萬戶大走訪」活動為抓手，深入社區(qū)街道、走訪園區(qū)企業(yè)、走進重點商圈，深入小微企業(yè)聚集區(qū)，通過銀企對接會，政策產(chǎn)品宣講會，客戶答謝會等活動形式，廣泛宣傳惠企政策產(chǎn)品，深入摸排企業(yè)經(jīng)營狀況，精準對接融資服務需求。
工商銀行深圳市分行發(fā)揮49支普惠青年先鋒隊、近500名黨團員骨幹的先鋒力量，開展重點產(chǎn)品和政策宣講推介、主題沙龍等活動，持續(xù)提升重點客群覆蓋面和重點場景落地率。在走訪企業(yè)過程中，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行了解到企業(yè)日常融資時會遇到用款周期長，節(jié)假日偶發(fā)性大額用款等難題，迅速制定個性化方案，採用新上線的「菜籃子e貸」產(chǎn)品對接，為企業(yè)發(fā)放500萬元的線上貸款支持，充分滿足企業(yè)「短、頻、快」的用款需求。作為「園區(qū)貸」首批試點銀行，中國銀行深圳市分行積極與重點產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展定點對接，積極推動「園區(qū)貸」業(yè)務落地落實，已累計服務重點園區(qū)超300個，園區(qū)企業(yè)普惠授信餘額約75億元，服務園區(qū)企業(yè)客戶超1500戶。民生銀行深圳分行將區(qū)域特色場景業(yè)務「蜂巢計劃」與「千企萬戶大走訪」有機融合，舉辦「千企萬戶大走訪 民生惠企在行動」蜂巢計劃華強北專場發(fā)布會，吸引近百餘名商圈商戶參與。
目前，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行累計為2800餘戶小微企業(yè)投放50餘億元貸款，交通銀行深圳分行成功為深圳232家小微企業(yè)累計發(fā)放貸款6.44億元，中信銀行深圳分行已為深圳204家小微企業(yè)發(fā)放7.8億元貸款，北京銀行深圳分行累計走訪並為小微企業(yè)及個人工商戶投放貸款合計超360戶，金額超32億元。
創(chuàng)新產(chǎn)品及優(yōu)化服務 適配個性化融資需求
為讓更多低成本信貸資金更快、更凖、更實的流向廣大小微企業(yè)，深圳各銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大對推薦清單企業(yè)的資源投入，在產(chǎn)品服務上，強化數(shù)字科技賦能，加強產(chǎn)品和模式創(chuàng)新；在服務模式上，持續(xù)優(yōu)化信貸業(yè)務流程，開設審批綠色通道，提高審查審批效率，更精準更高效的適配小微企業(yè)個性化融資需求。
工商銀行深圳市分行研發(fā)「營銷幫」小程序智能為名單客戶進行融資產(chǎn)品精準推薦，同時基於AI大模型等技術，在移動端實現(xiàn)「資料採集」「智能診斷」「AI生成盡調(diào)報告」「線上審議」等功能，打造數(shù)字普惠審貸「綠色通道」。中國銀行深圳市分行自主研發(fā)投產(chǎn)「普惠金融智能化業(yè)務支持系統(tǒng)」「中銀企易達」「夸騰系統(tǒng)」等，引入工商、稅務、司法、社保等政務數(shù)據(jù)，運用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術，提升小微企業(yè)融資效率。建設銀行深圳市分行組建普惠金融業(yè)務專職審批團隊，對「推薦清單」客戶業(yè)務申請開通綠色通道，優(yōu)先受理、審查及審批，並與龍華區(qū)政府聯(lián)合發(fā)布並推進基於龍華區(qū)政府數(shù)據(jù)廣泛應用的「龍華數(shù)字雲(yún)貸」，引入園區(qū)運營、政府補貼、供應鏈、投資、人才等多個緯度的數(shù)據(jù)。招商銀行形成了圍繞供應鏈金融、科技金融、數(shù)據(jù)融資服務廣大小微企業(yè)的優(yōu)勢，並初步打造了具有該行特色的普惠金融數(shù)字化服務模式。中信銀行深圳分行創(chuàng)設了針對普惠科技型企業(yè)以及核心企業(yè)採購場景、優(yōu)質(zhì)園區(qū)場景、政採場景的信用貸產(chǎn)品，助力小微企業(yè)打破採購資金瓶頸。
除在金融產(chǎn)品服務上持續(xù)發(fā)力外，深圳銀行業(yè)將落實無還本續(xù)貸服務、盡職免責機制等納入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的重要工作統(tǒng)籌推進，各銀行業(yè)金融機構(gòu)匹配建立專項政策舉措，細化操作流程，提高審批效率，持續(xù)推進基層機構(gòu)「敢貸、願貸、能貸、會貸」。
建設銀行深圳市分行進一步優(yōu)化無還本續(xù)貸業(yè)務流程，針對有需求的小微企業(yè)和個體工商戶做到應續(xù)盡續(xù)、應延盡延，已為2790家企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務，續(xù)貸金額達133億元。中國銀行深圳市分行通過官微、惠如願APP「續(xù)貸」專區(qū)，提供「中銀接力通寶」「續(xù)E貸」「續(xù)融通」專項產(chǎn)品，加大小微企業(yè)無還本續(xù)貸支持力度。工商銀行深圳市分行第一時間開展續(xù)貸政策制度梳理和優(yōu)化，綜合利用無還本續(xù)貸、展期、重組等產(chǎn)品和模式提供融資續(xù)接服務，已為超200戶小微企業(yè)提供融資續(xù)貸服務。同時，開展「先核銷，後評議」工作，落實盡職免責政策，今年以來小微信貸領域盡職免責率達92%。深圳農(nóng)商銀行通過優(yōu)化信貸審批流轉(zhuǎn)效率，建立差異化政策設計和激勵機制，積極落實無還本續(xù)貸政策。截至10月末，無還本續(xù)貸貸款戶數(shù)為1133戶，餘額45.57億元。並持續(xù)落實盡職免責機制，2024年下半年盡職免責人數(shù)佔比近93%。
深圳銀行業(yè)協(xié)會相關負責人表示，該協(xié)會將繼續(xù)在政府、監(jiān)管部門的統(tǒng)籌部署下，深度融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，暢通小微企業(yè)融資過程中的堵點、卡點，實實在在提升小微金融服務的獲得感、滿足感，認真寫好普惠金融大文章的深圳篇章。(記者 何瑋 深圳銀行業(yè)協(xié)會供稿)
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