日前，深圳農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受本報(bào)採(cǎi)訪，他透露，深圳農(nóng)商銀行聯(lián)合星展銀行（香港）有限公司（星展香港）為大灣區(qū)合資格的內(nèi)地居民提供「跨境理財(cái)通-南向通」（下稱「南向通」）服務(wù)，目前客戶通過(guò)該行辦理「南向通」匯出資金累計(jì)已超1億元，業(yè)務(wù)規(guī)模在試點(diǎn)銀行中排名靠前，部分客戶資金匯出後通過(guò)香港合作銀行參與「南向通」業(yè)務(wù)有效分散了整體資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
滿足客戶差異化需求 內(nèi)地和香港產(chǎn)品互補(bǔ)
內(nèi)地資管新規(guī)正式落地時(shí)間尚不足兩年，過(guò)往內(nèi)地投資者所熟悉的保本理財(cái)產(chǎn)品退出市場(chǎng)，投資者對(duì)於淨(jìng)值型產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益的理解仍不夠充分，並且對(duì)於國(guó)際金融形勢(shì)的理解需要一些時(shí)間，因此對(duì)於大多數(shù)內(nèi)地投資者而言，當(dāng)下投資於內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品更合適。但是對(duì)於高淨(jìng)值且有豐富投資經(jīng)驗(yàn)的客戶而言，僅投資內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品不足以滿足其分散投資的需求，仍有境外資產(chǎn)的配置需求。
他認(rèn)為，內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品主要投資於境內(nèi)的資產(chǎn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、透明，更適合穩(wěn)健風(fēng)格的投資者，而香港理財(cái)產(chǎn)品主要投資於全球的資產(chǎn)，產(chǎn)品類型相對(duì)豐富，可供具有風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶選擇。
據(jù)悉，深圳農(nóng)商銀行於2021年引入了星展銀行有限公司（下稱「星展銀行」）作為戰(zhàn)略投資者，並簽署戰(zhàn)略合作備忘錄。雙方一直致力於保持並拓展長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作夥伴關(guān)係，更規(guī)劃藉助雙方的獨(dú)特定位和戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，共同推進(jìn)跨境業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、金融市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域的深度合作，特別是為中高端客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。
「南向通」試點(diǎn)業(yè)務(wù)合作正是踐行雙方戰(zhàn)略合作規(guī)劃的一次重要實(shí)踐，深圳農(nóng)商銀行藉助星展銀行強(qiáng)大的亞洲網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，有效提升對(duì)客財(cái)富管理的服務(wù)能力；同時(shí)，星展銀行亦藉助深圳農(nóng)商銀行的本地網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)洞察，進(jìn)一步加速大灣區(qū)的戰(zhàn)略布局。
打造教育示範(fàn)基地 開(kāi)展一對(duì)一投資者教育
據(jù)了解，作為一家扎根深圳70餘年的本土法人銀行，深圳農(nóng)商銀行始終如一保持服務(wù)社區(qū)居民、服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)、提供普惠金融服務(wù)的理念，用金融的力量服務(wù)社會(huì)，讓經(jīng)濟(jì)更加蓬勃，讓民生更加幸福。在投資者教育方面，該行投入了大量的人力、物力打造線上線下的投資者教育示範(fàn)基地，不遺餘力地開(kāi)展投資者教育工作。
深圳農(nóng)商銀行在線下已設(shè)立了其總行營(yíng)業(yè)部、西鄉(xiāng)支行營(yíng)業(yè)部、龍崗支行營(yíng)業(yè)部作為實(shí)體投資者教育示範(fàn)基地。改造後的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了專門(mén)的金融教育專區(qū)，包含金融宣教區(qū)、金融微書(shū)吧、特色體驗(yàn)互動(dòng)區(qū)等投教區(qū)域。另外，該行聯(lián)合星展香港舉辦了多場(chǎng)線上跨境投資交流會(huì)，幫助對(duì)跨境投資感興趣的客戶了解最新的國(guó)際市場(chǎng)情況並合理評(píng)估跨境投資的風(fēng)險(xiǎn)。
線上方面，深圳農(nóng)商銀行在官方門(mén)戶網(wǎng)站、官方微信公眾號(hào)線上渠道打造互聯(lián)網(wǎng)投資者教育示範(fàn)基地——消保及新市民專區(qū)，通過(guò)多重展現(xiàn)形式宣教理財(cái)投資者教育相關(guān)知識(shí)；同時(shí)，持續(xù)通過(guò)微信公眾號(hào)、微信視頻號(hào)等發(fā)布與「跨境理財(cái)通」相關(guān)的投資者教育資訊，幫助內(nèi)地投資者更加全面地了解跨境投資金融服務(wù)。
對(duì)「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)優(yōu)化實(shí)施充滿期待
目前，「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)已成為深圳農(nóng)商銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)跨境資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)板塊中不可或缺的一部分，為客戶提供了一個(gè)全新的跨境投資渠道。
但在「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)的諮詢、辦理過(guò)程中，該行也發(fā)現(xiàn)，一方面，滿足金融資產(chǎn)規(guī)模和投資經(jīng)驗(yàn)期限條件的大灣區(qū)客戶才可以參與，而該業(yè)務(wù)的個(gè)人投資者額度為100萬(wàn)元人民幣，可投資額度與滿足業(yè)務(wù)門(mén)檻的客戶投資實(shí)力不夠契合，導(dǎo)致部分對(duì)業(yè)務(wù)有興趣的優(yōu)質(zhì)客戶最終放棄辦理。另一方面，對(duì)於滿足該業(yè)務(wù)辦理門(mén)檻的客戶而言，僅匯出100萬(wàn)元配置境外資產(chǎn)，難以滿足其資產(chǎn)分散配置的訴求，因此對(duì)較高淨(jìng)值客戶的吸引力仍待加強(qiáng)。
而且，該業(yè)務(wù)辦理過(guò)程較其他常見(jiàn)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)更複雜，業(yè)務(wù)流程涉及開(kāi)通境外銀行賬戶、業(yè)務(wù)簽約、跨境匯款等步驟，客戶需要配合提供的資料和簽署的業(yè)務(wù)表格較多。
月初，中國(guó)人民銀行廣東省分行等6部門(mén)聯(lián)合發(fā)布通知，就《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（修訂稿徵求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)徵求意見(jiàn)。
該行認(rèn)為，「南向通」在客戶金融資產(chǎn)規(guī)模要求方面適當(dāng)放寬，將能夠讓更多內(nèi)地投資者有機(jī)會(huì)享受到南向通服務(wù)；在個(gè)人投資者額度方面從100萬(wàn)元適當(dāng)提高至300萬(wàn)元，可進(jìn)一步滿足高淨(jìng)值客戶資產(chǎn)配置的需求。
該行也相信，隨著更多金融主體參與到「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)中，有利於進(jìn)一步拓寬該業(yè)務(wù)的服務(wù)深度和廣度，使更多投資者有機(jī)會(huì)參與該業(yè)務(wù)，滿足客戶多樣化投資需求。（記者 鄧建樂(lè) 何瑋）
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