汽車消費(fèi)金融已成為銀行信貸投放的「必爭之地」,7月1日,特斯拉推出了0息購車金融福利,這一次依舊是多家銀行、金融機(jī)構(gòu)背後助力,五年0息方案覆蓋所有選配,包括車漆、內(nèi)飾、輪圈造型等,相較首次推出的方案更加靈活。
在新能源汽車產(chǎn)業(yè)蓬勃興盛的今日,汽車消費(fèi)金融已然成為各大銀行競相追逐的戰(zhàn)略高地,不僅利率優(yōu)惠遍地開花,多樣化的分期補(bǔ)貼政策、與車企聯(lián)袂打造的「0利息」「低費(fèi)率」套餐,正不斷刷新消費(fèi)者購車的金融選項(xiàng),而在這背後,是銀行希望為零售業(yè)務(wù)板塊注入增長動(dòng)力。
新能源汽車再卷信貸
「更低首付」「限時(shí)低息」……下半年,特斯拉再次卷向了信貸。7月1日,特斯拉正式官宣了限時(shí)購車福利。7月1日(含)至7月31日(含)期間下單指定版本的Model Y車型,可申請優(yōu)惠金融方案。以Model Y後輪驅(qū)動(dòng)版總車價(jià)24.99萬元、選擇五年期限時(shí)0息貸款方案為例,若首付為7.99萬元,年化利率為0.00%,則月供約2833元。
7月1日(含)至7月31日(含)期間下單指定版本的Model 3車型,可享申請優(yōu)惠金融方案。以Model 3後輪驅(qū)動(dòng)版總車價(jià)23.19萬元、選擇五年期限時(shí)0息貸款方案為例,若首付為7.99萬元,年化利率為0.00%,則月供約2533元。
針對未上牌的車輛,還可申請首付4.59萬元起,享受1—5年低息方案,年費(fèi)率低至0.5%起(折合年化利率0.92%起)的福利。
特斯拉推出的購車福利中,出現(xiàn)了多家金融機(jī)構(gòu)的身影,北京商報(bào)記者注意到,此次參與金融特惠方案適用金融機(jī)構(gòu)包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行、江蘇金融租賃(僅適用低息方案)、天下達(dá)融資租賃(僅適用低息方案)。
這並不是特斯拉首次聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出免息信貸福利,早在今年4月初,特斯拉就聯(lián)合招商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行、微眾銀行、交通銀行、中國銀行官宣「0利息」分期購車方案,主要針對Model 3/Y車型,但彼時(shí),60期免息方案需要參與官方置換購車才可享受,如今的金融方案不需要通過舊車置換,相比4月的政策更加靈活。
談及特斯拉多次聯(lián)合銀行等金融機(jī)構(gòu)推出免息服務(wù)的原因,素喜智研高級研究員蘇筱芮表示,車企與銀行聯(lián)合推出免息服務(wù),一方面旨在在新車市場搶占先機(jī),另一方面也為了能夠?yàn)槠囅M(fèi)者提供更寬鬆的資金選擇。新能源汽車市場的快速增長給金融機(jī)構(gòu)提供了汽車消費(fèi)金融的發(fā)展契機(jī),近年來,伴隨著新能源市場的監(jiān)管支持以及車企價(jià)格內(nèi)卷,聯(lián)合各大金融機(jī)構(gòu)推出汽車消費(fèi)金融服務(wù)方案,成為了車企與持牌金融機(jī)構(gòu)的共同選擇。
銀行汽車分期業(yè)務(wù)激戰(zhàn)正酣
隨著新能源汽車市場滲透率的攀升,一場圍繞汽車金融的全新競賽已在賽道上疾馳,從低首付、零利率貸款,到靈活多樣的分期方案,銀行、車企激戰(zhàn)正酣,北京商報(bào)記者注意到,小米汽車、小鵬、理想等新能源汽車品牌均與銀行聯(lián)手上線類似金融優(yōu)惠方案。
小米汽車在其SU7全系車型上打出金融促銷牌,9月30日前定購SU7的車主可享首付低至15%、期限長至60期的限時(shí)金融優(yōu)惠,小米汽車官網(wǎng)限時(shí)優(yōu)惠方案測算顯示,分期期數(shù)為12期、24期、36期、48期、60期時(shí),年化費(fèi)率均為2.5%,合作金融機(jī)構(gòu)包括建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、上海銀行、重慶農(nóng)商行等。
小鵬汽車也在7月1日—31日推出了多個(gè)智選分期方案,常規(guī)均衡方案最低0首付,最高五年期,每月等額還款;5050輕鬆購尾款方案預(yù)留50%尾款,最後一期需一次性結(jié)清尾款;融易購靈活尾款方案可選低首付、長期限、低月供,預(yù)留尾款一次性結(jié)清。上述金融方案由小鵬融資租賃、中國銀行、平安銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、工商銀行、民生銀行提供。
理想汽車則通過與招商銀行、平安銀行、微眾銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等多家銀行合作,推出0首付產(chǎn)品或限時(shí)低費(fèi)率活動(dòng)。1—5年期,首付0元起,適用理想汽車2024款L系列和MEGA;1—5年期,年化費(fèi)率2.2%(按單利折算年化利率4.04%—4.2%),適用7月17日24:00前完成定金支付的訂單。
新能源汽車滲透率持續(xù)提升為金融機(jī)構(gòu)汽車分期業(yè)務(wù)提供了更多可能,近日,也有多家銀行針對新能源汽車推出了利率優(yōu)惠活動(dòng),江蘇銀行信用卡推出的新能源汽車分期活動(dòng)中,年化利率低至3.6%,分期利率最低至0.16%;西安銀行信用卡中心推出的「輕鬆購車0首付」活動(dòng)單期利率低至0.2%。
浙大城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平表示,新能源汽車市場的快速增長給金融機(jī)構(gòu)帶來了許多機(jī)遇,包括更多的客戶群體和更廣闊的市場空間。然而,這也帶來了挑戰(zhàn),如風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和市場競爭等。當(dāng)前銀行與車企合作的金融產(chǎn)品創(chuàng)新程度較高,因?yàn)樾履茉雌囀袌稣庫犊焖侔l(fā)展階段,銀行需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品以適應(yīng)市場需求。這一現(xiàn)象多存在於新能源汽車領(lǐng)域,是因?yàn)樾履茉雌嚲哂休^高的技術(shù)含量和附加值,需要更多的金融支持來推動(dòng)其發(fā)展。
或?qū)⒊蔀榱闶蹣I(yè)務(wù)新增長點(diǎn)
這場新能源汽車與銀行的「聯(lián)姻」,是一場雙贏的遊戲,對新能源汽車品牌而言,通過與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作,推出低首付、零利率貸款等優(yōu)惠政策,有效降低了購車門檻,吸引了更多潛在消費(fèi)者,從而擴(kuò)大了市場基礎(chǔ);對銀行而言,通過汽車貸款、分期等產(chǎn)品,金融機(jī)構(gòu)能夠開拓新的收入來源,增強(qiáng)盈利能力。
為促進(jìn)汽車消費(fèi),人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)於調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》明確,優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例,加大汽車以舊換新場景金融支持。
市場觀點(diǎn)認(rèn)為,隨著新能源汽車的快速普及和消費(fèi)者對汽車消費(fèi)升級的需求增加,汽車分期貸或?qū)⒊蔀殂y行零售的新增長點(diǎn)。
林先平強(qiáng)調(diào),汽車分期貸可能會成為銀行零售的新增長點(diǎn)。為了走好差異化競爭路徑,金融機(jī)構(gòu)可以針對新能源汽車的特點(diǎn)和市場需求,開發(fā)出具有特色和優(yōu)勢的金融產(chǎn)品,如針對新能源汽車的充電設(shè)施建設(shè)、電池更換、二手車交易等提供相應(yīng)的金融支持。此外,金融機(jī)構(gòu)還可以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,提高風(fēng)險(xiǎn)識別和評估能力,確保金融產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性。
新能源汽車與銀行零售業(yè)務(wù)的深度融合,不僅需要政策引導(dǎo)下的金融創(chuàng)新,還需金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品靈活性、風(fēng)險(xiǎn)管理以及消費(fèi)場景建設(shè)上的不斷探索與優(yōu)化。從實(shí)踐操作角度,蘇筱芮建議,銀行機(jī)構(gòu)關(guān)注汽車消費(fèi)場景的相關(guān)建設(shè),把握好汽車消費(fèi)者的金融需求特徵,做好消費(fèi)者調(diào)研工作,針對當(dāng)下新能源競爭市場態(tài)勢及時(shí)切入賽道,為消費(fèi)者提供便捷、流暢的相關(guān)分期服務(wù)。(記者 宋亦桐)
頂圖圖源:新華社