4月25日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局舉辦「注入金融新動能 助力高質(zhì)量發(fā)展」為主題的新聞發(fā)布會，介紹了2024年一季度深圳銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行情況以及數(shù)字金融發(fā)展取得的成效。
截至2024年3月末，深圳銀行業(yè)總資產(chǎn)13.80萬億元，同比增長7.33%。各項貸款餘額9.58萬億元，同比增長7.33%。各項存款餘額9.95萬億元，同比增長6.07%。深圳保險業(yè)實現(xiàn)原保費(fèi)收入611.80億元，同比增長8.65%。其中，財產(chǎn)險公司實現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長18.03%，人身險公司實現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長6.03%。
一季度深圳新增首貸戶6000戶
重點領(lǐng)域來看，3月末，深圳製造業(yè)貸款餘額1.54萬億元，同比增長25.24%，製造業(yè)中長期貸款佔比61.39%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、科技型企業(yè)貸款和綠色貸款同比分別增長44.25%、27.01%和43.38%，增速均高於各項貸款平均增速。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模1.26萬億元，同比增長26.05%。中資銀行外貿(mào)企業(yè)融資餘額1.22萬億元，同比增長6.73%，其中中小外貿(mào)企業(yè)融資餘額同比增長16.1%，跨境電商貸款餘額同比增長7.4%。
一季度末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款餘額1.78萬億元，同比增長19.18%，高於各項貸款增速11.85個百分點；貸款戶數(shù)136.54萬戶，同比增加13.46萬戶。小微企業(yè)信用貸款和中長期貸款分別同比增長20.73%和19.07%。一季度深圳地區(qū)累計新增首貸戶5949戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較去年下降0.57個百分點。
3月末，深圳保險業(yè)共積累人身險及長期健康險責(zé)任準(zhǔn)備金餘額5898.21億元，同比增長14.59%。深圳累計開立個人養(yǎng)老金賬戶369.58萬戶。大病保險推出至今累計賠付17.47億元，賠付客戶超過14萬人。
以數(shù)字創(chuàng)新緩解信息不對稱
記者了解到，自國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局制定的深圳銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案實施以來，深圳銀行保險機(jī)構(gòu)不斷提升數(shù)字化服務(wù)能力，強(qiáng)化數(shù)字化場景布局，積極開展創(chuàng)新試點，形成產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)示範(fàn)引領(lǐng)。
具體來看，深圳銀行保險業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等技術(shù)手段，加強(qiáng)對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全鏈條數(shù)據(jù)的自動化採集、可溯化信任和智能化分析，緩解信息不對稱；加強(qiáng)場景聚合與生態(tài)對接，顯著提升科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等重點領(lǐng)域金融服務(wù)能力；運(yùn)用數(shù)字化手段賦能和重塑營銷服務(wù)體系，提升金融服務(wù)觸達(dá)面；加快建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的新型風(fēng)險控制體系，建立企業(yè)級的風(fēng)險管理平臺，將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入業(yè)務(wù)流程；探索建立銀行保險領(lǐng)域數(shù)據(jù)跨境傳輸安全管理「白名單」，強(qiáng)化數(shù)字生態(tài)場景下的科技外包風(fēng)險管理；加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)字化、智能化建設(shè)，以「科技+監(jiān)管」增強(qiáng)監(jiān)管效能。
數(shù)字化全面融入業(yè)務(wù)場景
發(fā)布會上，深圳市銀行業(yè)協(xié)會秘書長田淮陽向記者介紹了深圳各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在數(shù)字化建設(shè)方面取得的成效。他分享到，平安銀行通過數(shù)字化全面提升消保管理體系化水平，上線「數(shù)字消保管理體系」，建立起「服務(wù)用戶+管理業(yè)務(wù)」的金融消保全流程體系。工商銀行深圳市分行推出業(yè)內(nèi)首個以滿足客戶經(jīng)營管理中「金融+非金融」全方位服務(wù)需求為主的一站式金融生態(tài)服務(wù)平臺，助力客戶經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行深圳市分行打造「供應(yīng)鏈雲(yún)倉」線上融資服務(wù)方案，藉助「產(chǎn)業(yè)+金融+數(shù)字化」有效降低企業(yè)全鏈條經(jīng)營成本。農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行發(fā)布雲(yún)側(cè)智能合約應(yīng)用，打造「智付安心」平臺，協(xié)助政府解決傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)「退款、追償、舉證」難題。郵儲銀行深圳分行先後落地電商、健身行業(yè)全國首個結(jié)合智能合約的數(shù)字人民幣預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品。微眾銀行加快數(shù)字適老化轉(zhuǎn)型，融合大數(shù)據(jù)風(fēng)控、機(jī)器學(xué)習(xí)等優(yōu)勢，上線微眾銀行財富+爸媽版。
深圳市保險同業(yè)公會執(zhí)行秘書長林紅介紹了深圳保險業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效。例如，中國人壽深圳市分公司打造「匯繳易」系統(tǒng)，將傳統(tǒng)投保流程極簡壓縮，大幅提升投保速度和服務(wù)體驗。平安人壽深圳分公司實現(xiàn)投保全流程線上操作，為客戶提供最快1.82分鐘閃賠，30分鐘內(nèi)給付理賠款的服務(wù)體驗。太平洋產(chǎn)險深圳分公司創(chuàng)新建設(shè)業(yè)界首個新能源風(fēng)險管理數(shù)字平臺「風(fēng)光無險」，通過「保險+服務(wù)+平臺」融入新能源產(chǎn)業(yè)鏈。
數(shù)字金融引領(lǐng)業(yè)務(wù)便民惠民
部分金融機(jī)構(gòu)代表也對各自數(shù)字金融的發(fā)展進(jìn)行了分享。工商銀行深圳市分行金融科技部副總經(jīng)理吳世飛介紹了「數(shù)字工行（D-ICBC）」戰(zhàn)略，該行加強(qiáng)數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新，開展主動授信和自動化審批，實施智能化風(fēng)控和監(jiān)測，賦能重點領(lǐng)域發(fā)展；積極構(gòu)建多元化立體化數(shù)字金融服務(wù)體系，實現(xiàn)一點接入、全渠道響應(yīng)、全旅程陪伴；加快構(gòu)建以客戶為中心，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，運(yùn)營模式、運(yùn)營平臺、運(yùn)營機(jī)制三位一體的數(shù)字化運(yùn)營總體布局，形成端到端全鏈路運(yùn)營體系；並加快前沿技術(shù)研究成果向業(yè)務(wù)價值轉(zhuǎn)化，在同業(yè)中率先建成全棧自主可控的千億級AI大模型技術(shù)體系，已實現(xiàn)應(yīng)用。
中國人壽深圳市分公司科技部總經(jīng)理劉東來表示，深圳國壽在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出「鵬心賠」服務(wù)，打造了客戶出險提醒、協(xié)助客戶報案、電子發(fā)票識別、數(shù)據(jù)自動錄入、案件智能處理的理賠服務(wù)新模式，讓客戶在獲取財政醫(yī)療電子發(fā)票時就能進(jìn)行商業(yè)保險理賠申請，更加便民、智能。今年一季度，「鵬心賠」累計為18284人/次提供電子發(fā)票主動提醒報案及電票助手理賠服務(wù)。
招商局仁和人壽副總經(jīng)理、首席數(shù)字官高宏表示，該司圍繞保險業(yè)理賠服務(wù)中「繁、慢、難」等問題，利用OCR識別、在線交互、機(jī)器人問答等技術(shù)，所有類型保險事故、所有流程服務(wù)環(huán)節(jié)線上化率達(dá)97%，讓客戶線上辦理理賠更簡單；通過人臉識別、電子簽名等多種方式完成信息真實性與資金安全性校驗，並對申請信息進(jìn)行分類分級處理，確保理賠結(jié)論快速、準(zhǔn)確，實現(xiàn)件均賠付時效6.2小時，最快3分鐘；建立OTO一體化理賠服務(wù)新模式，實現(xiàn)重疾先賠、小額快賠等差異化流程，理賠滿意度達(dá)99.8%。（記者 何瑋 鄧建樂）
電話：（香港）852-2564 0768
（深圳）86-755-83518792 83518734 83518291
地址：香港九龍觀塘道332號香港商報大廈
