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    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前修訂發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理辦法》和《個(gè)人貸款管理辦法》，將於今年7月1日起施行。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，本次修訂合理拓寬了固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的用途範(fàn)圍，著力涵蓋當(dāng)前市場(chǎng)各類(lèi)合理的融資用途需求，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)質(zhì)效。

    個(gè)人消費(fèi)貸款單次提款超過(guò)30萬(wàn)元 應(yīng)採(cǎi)受託支付方式

    本次修訂調(diào)整優(yōu)化了受託支付金額標(biāo)準(zhǔn)。受託支付，就是借款方將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，目的是減小貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

    對(duì)於固定資產(chǎn)貸款，本次修訂明確向借款人某一交易對(duì)象單筆支付金額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的，應(yīng)採(cǎi)用受託支付方式。

    對(duì)於流動(dòng)資金貸款，規(guī)定支付對(duì)象明確且向借款人某一交易對(duì)象單筆支付金額超過(guò)1000元人民幣，應(yīng)採(cǎi)用受託支付方式。特別強(qiáng)調(diào)的是，流動(dòng)資金貸款不得用於股東分紅，不得用於金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用於國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

    對(duì)於個(gè)人貸款，明確單次提款金額超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人消費(fèi)貸款，以及單次提款金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，應(yīng)採(cǎi)用受託支付方式。

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用 需承擔(dān)違約責(zé)任

    在貸款期限方面，本次修訂明確：固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過(guò)10年。流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過(guò)3年，對(duì)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過(guò)五年。

    個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過(guò)5年。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，對(duì)於貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。需要注意的是，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用於房地產(chǎn)領(lǐng)域等，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

    在貸款辦理流程優(yōu)化方面，明確對(duì)於小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款及20萬(wàn)元以下個(gè)人貸款，在非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可有效核實(shí)相關(guān)信息真實(shí)性的前提下，可簡(jiǎn)化或不再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查。