近日，在深圳金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，深圳市銀行業(yè)協(xié)會、深圳市保險業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉辦「2024年深圳銀行保險業(yè)防範(fàn)非法金融活動工作交流會」。來自監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、銀行保險機構(gòu)的80餘位防非工作相關(guān)人員，圍繞防非打非組織機制建設(shè)、資金監(jiān)測預(yù)警、宣傳教育開展等方面，開展深入交流。
深圳市銀行業(yè)、保險業(yè)協(xié)會在深圳金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，積極加強與政府、監(jiān)管部門協(xié)同，倡導(dǎo)行業(yè)正確認(rèn)識防非打非嚴(yán)峻形勢，自覺加強防範(fàn)非法金融活動組織領(lǐng)導(dǎo)，建立完善非法金融活動風(fēng)險監(jiān)測流程；主動強化內(nèi)部管控，規(guī)範(fàn)業(yè)務(wù)流程；靠前發(fā)揮監(jiān)測預(yù)警「前哨」作用，加大信息保護(hù)力度；有機融入屬地網(wǎng)格化管理體系，參與和配合社區(qū)網(wǎng)格化處非工作；充分做好防非宣傳，創(chuàng)新宣傳教育形式。
深圳銀行保險機構(gòu)高度重視防範(fàn)非法金融活動工作，成立工作專班，明確工作方案，充分發(fā)揮深圳特點優(yōu)勢，不斷強化防非打非工作科技賦能，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，加快完善監(jiān)測預(yù)警體系，提升精準(zhǔn)識別非法金融活動能力水平。各銀行保險機構(gòu)還通過強化員工風(fēng)險教育、金融知識宣傳等方式，持續(xù)提升全行業(yè)、全社會防範(fàn)非法金融活動的意識和能力。
會上， 6家銀行業(yè)金融機構(gòu)以及3家保險機構(gòu)分享了相關(guān)經(jīng)驗做法。
其中，建設(shè)銀行深圳市分行強化民間投融資中介、金融領(lǐng)域非法中介等非法集資相關(guān)新發(fā)、高發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展重點防控；通過建立員工行為常態(tài)化排查工作機制、運用行內(nèi)數(shù)據(jù)挖掘工具，強化員工教育；建立非法集資資金異動監(jiān)測預(yù)警工作機制，通過事後報告、事中監(jiān)測等預(yù)防風(fēng)險。同時，該行積極開展常態(tài)化、專題化、基地化「三化」宣傳。
工商銀行深圳市分行聚焦涉詐資金櫃面取現(xiàn)治理工作，在櫃面業(yè)務(wù)「資金鏈」治理上強化科技賦能，通過建立「易受騙高風(fēng)險客戶預(yù)警保護(hù)模型」，識別高風(fēng)險客戶，做好「事前勸阻」；採用「系統(tǒng)預(yù)警+人工聯(lián)防」，創(chuàng)新將智能AI大數(shù)據(jù)分析靈活運用在大額取現(xiàn)異常線索梳理分析中，警銀聯(lián)動櫃面快速堵截異常取現(xiàn)行為，落實「事中攔截」；強化異常交易復(fù)盤，創(chuàng)設(shè)「資金鏈」治理及賬戶服務(wù)工作?？瑥娀甘箩釓?fù)盤」。
招商銀行深圳分行在可疑異動資金監(jiān)測預(yù)警機制和模型運用上善用科技賦能，通過搭建堡壘式監(jiān)測模型，提煉資金規(guī)模、頻次等18個維度的可疑特徵，開發(fā)56個可疑交易監(jiān)測模型，實現(xiàn)對非法金融活動的全方位監(jiān)測和預(yù)警；以「人+數(shù)碼化」雙輪驅(qū)動，開發(fā)6個洗錢團夥挖掘模型，開發(fā)智能分析視圖，自動化生成15項洗錢團夥身份背景及賬戶交易的分析圖表，輔助分析研判可疑交易。
平安銀行深圳分行注重與監(jiān)管、總行、業(yè)務(wù)部門的工作聯(lián)動，不斷提高防非處非工作有效性；建立常態(tài)化風(fēng)險預(yù)警排查機制，強化對員工、客戶、業(yè)務(wù)在非法集資等重點風(fēng)險領(lǐng)域的監(jiān)測排查；非法金融活動線索處置實行「系統(tǒng)做、集中做、專家做」的處理模式，形成系統(tǒng)預(yù)警-總行集中評估-總分行專崗分析論證的閉環(huán)管理機制；集中資源重點防範(fàn)虛擬資產(chǎn)等五大易發(fā)生非法金融活動的領(lǐng)域。
微眾銀行自主研發(fā)了資金交易監(jiān)測系統(tǒng)，通過持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，以客戶為維度對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一整合，並打造數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控閉環(huán)，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化的機制。同時，該行構(gòu)建「規(guī)則」+「機器學(xué)習(xí)」雙模型的監(jiān)測體系，結(jié)合多種前沿技術(shù)算法，不斷對模型進(jìn)行迭代升級。
華潤信託先後舉辦「時光記憶 共築美好——守好養(yǎng)老錢 安享幸福年」、「關(guān)愛聽障人士，守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險」等金融教育宣傳活動，並用好「金融明白人」消保宣教新陣地，編制深圳市銀行業(yè)保險業(yè)公共教育宣傳讀物《金融明白人金融教育宣傳系列讀本》。
招商仁和保險股份有限公司通過將風(fēng)險管理、法律管理等六大職能緊密融合銜接，以事前評估預(yù)警、事中動態(tài)監(jiān)控、事後有效處置為重點，強化跨部門協(xié)調(diào)溝通；構(gòu)建以風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系為核心的日常監(jiān)測機制，實現(xiàn)全面風(fēng)險管控，不斷完善「1+7+N」的風(fēng)險管理制度體系，確保風(fēng)險管理的系統(tǒng)性和全面性。同時，該司強化風(fēng)險專項排查，加強資金監(jiān)測預(yù)警。
人保財險深圳市分公司在強化日常監(jiān)控預(yù)警上，強化反洗錢管理有效識別預(yù)警非法金融活動，利用藍(lán)盾反欺詐系統(tǒng)篩查挖掘欺詐線索，同時暢通客訴管理，通過客訴觸點及時識別監(jiān)測等；在加強全員宣教上，通過培訓(xùn)考試、職場環(huán)境打造、警示教育等，強化防非意識培育，營造全員防非文化氛圍。
中國人壽深圳市分公司以防範(fàn)非法集資宣教工作常態(tài)化為主線，利用節(jié)假日和「3·15」消費者權(quán)益日、「6·15」防範(fàn)非法集資宣傳日等全國性活動，多渠道、高頻次開展宣傳教育活動。在內(nèi)部，通過組織防非答題活動、短視頻大賽等創(chuàng)新形式，進(jìn)行廣泛宣傳。在外部，通過「四送服務(wù)進(jìn)社區(qū)」「建立金融宣教新基地」等，積極拓展宣傳渠道提升宣傳覆蓋面。
未來，深圳銀行業(yè)保險業(yè)將進(jìn)一步貫徹落實深圳市防範(fàn)和打擊非法金融活動專責(zé)小組工作要求，堅決遏制非法金融活動滋長蔓延勢頭，以金融「圳」能量守護(hù)深圳市民的「萬家燈火」。(記者 何瑋 深圳市銀行業(yè)協(xié)會供稿)
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